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Comment épargner, investir et gagner plus cette année ?

C’était une année pas comme les autres.

Comme beaucoup d’autres, nous avons hâte de laisser cette année derrière nous et de prendre un nouveau départ. Et il n’y a pas de meilleur moment que le Nouvel An pour commencer à faire des changements dans votre vie et créer de nouvelles habitudes financières.

Si vous voulez changer votre situation financière, vous devez commencer par vous fixer des objectifs financiers réalistes. Que vous espériez augmenter votre épargne-retraite, mettre suffisamment d’argent de côté pour un acompte sur une maison ou augmenter votre revenu annuel, il n’y a pas de meilleur moment pour commencer qu’au début de la nouvelle année.

Quels que soient vos objectifs, la première étape vers un avenir financier plus sain est de planifier pour vous aider à tenir vos résolutions. Poursuivez votre lecture pour apprendre comment apporter des changements durables et prendre le contrôle de vos finances au cours de la nouvelle année et au-delà.

Si économiser plus d’argent est l’un de vos objectifs, l’une des compétences les plus importantes que vous devrez maîtriser est la patience – ainsi que la budgétisation. Il vous faudra du temps pour faire fructifier vos comptes tout en vous efforçant d’atteindre des objectifs d’épargne spécifiques.

Rappelez-vous qu’il n’y a pas d’astuce secrète pour économiser de l’argent rapidement. Il s’agit de faire de petits changements qui ont un impact important sur votre épargne globale. Mettez en pratique ces six conseils d’épargne afin de vous mettre sur la voie de la stabilité financière :

1. Suivez vos dépenses et budgétez vos économies

L’une des meilleures façons de faire fructifier votre épargne est de suivre attentivement vos dépenses. En surveillant activement tous vos revenus et dépenses, vous serez en mesure de voir où va votre argent et d’éviter les achats impulsifs.

Un budget vous offrira également une perspective précieuse sur la façon dont vous dépensez votre argent et sur la façon dont vous pourriez en faire un meilleur usage. Il vous aidera à repérer les domaines dans lesquels vous dépensez plus que vous ne le pensez et peut également être établi de manière à permettre les indulgences occasionnelles ainsi que les urgences imprévues. Vous pouvez établir votre budget à partir de zéro en utilisant une calculatrice de budget mensuel en ligne pour comprendre et évaluer rapidement vos habitudes de dépense.

Si votre budget montre qu’il devrait rester de l’argent, mais que vous le dépensez avant de pouvoir l’économiser, il existe une méthode qui peut améliorer vos habitudes. Établissez un budget pour votre épargne et intégrez-le dans vos transferts automatiques. Vous pouvez également travailler à rebours en examinant votre salaire et en y soustrayant toutes vos dépenses. S’il reste quelque chose, la différence doit aller directement sur votre compte d’épargne.

2. Réduisez vos dépenses

Pour économiser plus rapidement, envisagez de renoncer à une dépense mensuelle ou de la réduire et mettez cet argent à la banque. Il peut s’agir d’un petit article qui s’accumule rapidement – pensez à votre café quotidien à 6 € ou à cet abonnement de 10 € que vous n’utilisez pas. Il peut aussi s’agir d’un luxe plus coûteux, comme un massage hebdomadaire ou la commande de 45 € de plats à emporter au lieu de cuisiner à la maison.

Ensuite, placez cet argent supplémentaire directement sur votre compte d’épargne pour augmenter votre taux d’épargne. Si vous réduisez ou supprimez complètement cette dépense, vous constaterez que les économies s’additionnent. De plus, il y a de fortes chances que cet argent ne vous manque pas, et vous serez agréablement surpris de la différence que cela peut faire sur votre épargne à long terme.

Globalement, il serait préférable que vous vous efforciez d’arrêter d’acheter des choses sans réfléchir, car toutes vos dépenses devraient vous rapprocher de vos objectifs. Si un bien n’est pas nécessaire (comme la nourriture, le logement et le transport), supprimez-le de votre budget. Faites de votre mieux pour être un consommateur attentif, et non un consommateur aveugle.

3. Configurer les transferts automatiques

L’un des meilleurs moyens (et des plus pratiques) d’accumuler des richesses est de mettre en place une épargne automatique. Cela vous permettra d’économiser de l’argent sans même y penser, à condition que vous ayez un budget et que vous connaissiez vos dépenses et vos objectifs d’épargne. De plus, lorsque l’argent passe automatiquement du compte chèque au compte d’épargne chaque jour de paie, vous serez moins tenté de le dépenser. Vous n’aurez plus qu’à vous asseoir et à regarder votre solde d’épargne augmenter au fil du temps.

Lorsque vous mettez en place des transferts automatiques vers votre compte d’épargne, assurez-vous de revoir votre budget et de choisir un montant que vous pouvez vous engager à verser régulièrement. Ensuite, mettez votre épargne en pilote automatique. Nous vous recommandons de choisir un compte d’épargne qui offre une combinaison des meilleurs taux d’intérêt et des frais les plus bas afin de maximiser la croissance de votre épargne.

4. Dépenser l’argent intentionnellement

Avant de faire un achat de plus de 50 € qui n’est pas une nécessité, essayez d’imposer un délai de grâce de 24 heures. Au lieu d’acheter un article sur un coup de tête, rentrez chez vous et réfléchissez-y. Si vous voulez toujours cet article un jour plus tard et que votre budget le permet, allez-y et achetez-le.

La plupart du temps, vous vous rendrez compte que vous ne voulez pas l’article autant que vous le pensiez et vous éviterez ainsi le remords de l’acheteur. Une autre façon directe de décider d’un achat est de déterminer combien d’heures de travail il vous faudra pour vous l’offrir.

Par exemple, si vous gagnez 18 € l’heure et que vous voulez acheter un pantalon à 108 €, vous devriez vous demander si ce pantalon vaut six heures de votre temps.

Penser au temps que vous échangez contre votre argent peut vous permettre de garder vos dépenses en perspective.

5. Dites adieu à votre carte de crédit et ne payez qu’en espèces.

Si vous êtes constamment tenté de dépenser trop en utilisant le crédit, vous devriez envisager de passer temporairement à un budget en espèces uniquement. Bien que cette méthode ne soit pas toujours très pratique, elle constitue un excellent moyen de vous empêcher de trop dépenser.

Vous apprendrez à considérer consciemment vos choix d’achat et à rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs d’épargne. Il est essentiel de savoir combien vous dépensez réellement, plutôt que de taper sur une carte et d’oublier l’achat presque immédiatement.

Une façon simple de mettre cela en œuvre est d’utiliser le système d’enveloppe. Au début de chaque mois (vous pouvez aussi le faire toutes les deux semaines)Si vous n’avez plus d’argent pour une enveloppe, vous avez dépensé le montant prévu pour chaque catégorie de dépenses. Lorsque vous n’avez plus d’argent pour une enveloppe spécifique, vous avez dépensé le montant prévu dans cette catégorie pour le reste du temps imparti.

Une fois de plus, l’objectif est simple : devenir un consommateur conscient et non plus un consommateur insouciant.

6. Constituez un fonds d’urgence

L’un des objectifs d’épargne les plus importants que vous devriez envisager est la constitution d’un fonds d’urgence. Il est presque impossible de prévoir ce que la vie vous réserve. Qu’il s’agisse d’une maladie imprévue, d’une perte d’emploi, de réparations imprévues à la maison ou à la voiture, une urgence financière peut survenir soudainement et avoir un impact important sur votre santé et votre stabilité financières. Si vous créez un fonds d’urgence, vous n’aurez pas à vous inquiéter si vous êtes prêt à y faire face.

Historiquement, il est recommandé de disposer d’un fonds d’urgence couvrant trois à six mois de frais de subsistance. Cependant, en fin de compte, la seule opinion qui compte est la vôtre. Demandez-vous combien il vous faudrait mettre de côté pour vous sentir en sécurité, puis efforcez-vous d’économiser ce montant.

Contrairement à la croyance populaire, vous n’avez pas besoin d’être un loup de Wall Street pour commencer à investir et à faire fructifier votre argent. Il est tout à fait normal d’être un débutant. Vous apprendrez rapidement que même si vous n’avez que quelques euros à dépenser, votre argent augmentera grâce à la puissance des intérêts composés.

Comme nous l’avons vu plus haut, la clé de l’enrichissement est de développer de bonnes habitudes. Une fois que vous avez fait fructifier votre épargne et que vous disposez d’un peu d’argent pour jouer, vous pouvez commencer à investir. L’investissement se présente sous de nombreuses formes différentes, et avec tant d’autres options, l’investissement est plus simple et plus direct que jamais. Vous découvrirez bientôt à quel point faire fructifier votre argent peut être une source de dépendance.

Voici quatre façons d’investir davantage en 2022 :

1. Demandez à un robot-conseiller d’investir pour vous

En résumé, les robo-advisors sont des gestionnaires de portefeuille d’investissement automatisés. Il s’agit de plateformes logicielles qui peuvent aider les utilisateurs à gérer leurs investissements sans avoir à gérer eux-mêmes leur portefeuille ou à consulter un conseiller financier. Les robo-advisors sont une alternative à faible coût aux conseillers financiers traditionnels. Ils peuvent être structurés sous la forme de frais mensuels fixes aussi bas que 1 € ou d’un pourcentage des actifs, allant approximativement de 0,15 % à 0,50 %.

Un nouveau client qui s’inscrit à un robo-advisor commencera par fournir des informations de base sur ses objectifs d’investissement par le biais d’une série de questions en ligne. Ces questions porteront sur les délais d’investissement, la tolérance au risque et le montant de l’épargne. Le robo-advisor soumettra ensuite ces réponses à un algorithme afin de proposer une approche spécifique et un portefeuille d’investissements répondant à vos objectifs.

Une fois vos fonds investis, le robo-advisor prendra des décisions continues sur l’investissement de votre argent et rééquilibrera votre portefeuille en conséquence pour s’assurer qu’il reste en phase avec vos objectifs.

Le choix du robo-advisor qui vous convient le mieux dépend de vos objectifs d’investissement, si vous souhaitez avoir accès à un conseiller financier, et de la composition de votre portefeuille actuel. Si vous envisagez d’utiliser un robo-advisor, en voici quelques-uns que nous recommandons :

  • Betterment
  • M1 Finance
  • Wealthsimple

Les roboconseillers sont les meilleurs pour les investisseurs qui veulent régler et oublier leurs portefeuilles d’investissement tout en bénéficiant d’une gestion active de leur portefeuille. Si vous ne connaissez pas grand-chose à l’investissement ou si vous ne voulez pas y consacrer trop de temps, un robo-advisor est parfait pour vos besoins.

Cependant, certains investisseurs expérimentés pourraient également trouver de la valeur dans un robo-advisor. La structure à frais réduits et les fonctions automatisées pourraient être idéales pour les objectifs à long terme et les comptes d’investissement de retraite.

2. Investir dans le marché boursier

L’investissement en bourse est un moyen populaire de faire travailler l’argent plus dur, et grâce à la puissance d’Internet, vous n’avez pas besoin d’investir des milliers de euros pour vous lancer. Vous pouvez commencer par mettre de côté quelques euros que vous dépenseriez normalement pour un café quotidien et investir le total mensuel dans des actions.

Il existe un nombre croissant d’applications d’investissement, telles que Stash ou Robinhood, qui vous permettent de vous familiariser avec l’investissement avant de prendre un engagement plus important.

Cependant, gardez toujours à l’esprit que si vous choisissez d’investir dans des actions pour accroître votre patrimoine, sachez qu’il n’y a aucune garantie quant à la performance de vos actions. Vous devez diversifier vos investissements en incluant des actions, des obligations, des certificats de dépôt (CD) et d’autres comptes du marché monétaire.

Cela vous protégera de l’instabilité constante des marchés financiers.

3. Considérer l’immobilier

Bien qu’il existe une infinité de façons d’investir votre argent, les recherches montrent que l’immobilier est la meilleure option d’investissement à long terme. Envisagez d’investir dans l’immobilier si vous disposez d’économies considérables et que vous souhaitez faire fructifier votre argent. Il existe plusieurs façons de gagner de l’argent en investissant dans l’immobilier, mais les méthodes les plus populaires sont l’appréciation de l’immobilier et les propriétés à revenus.

L’appréciation de l’immobilier se produit lorsqu’une propriété prend de la valeur en raison d’un changement dans le marché de l’immobilier. Cependant, il s’agit d’une méthode délicate car le marché est quelque peu imprévisible, ce qui la rend plus risquée que l’investissement dans les revenus de trésorerie.

D’autre part, un investissement de revenu de flux de trésorerie se concentre sur l’achat d’une propriété immobilière pour gagner un revenu. Les propriétés à revenu peuvent être résidentielles, comme des maisons unifamiliales, des immeubles d’habitation, etc. Ils peuvent être des propriétés commerciales. En tant que propriétaire, vous gagnez de l’argent en conservant et en louant le bien pendant qu’il s’apprécie, puis en le vendant à profit à une date ultérieure.

Il est important de se rappeler que l’investissement dans l’immobilier présente moins de risques que le marché boursier, car le marché immobilier n’est pas soumis à la même volatilité que le marché boursier. Vous n’aurez pas le même potentiel de gain, mais vous pouvez compter sur un revenu régulier et des liquidités régulières la plupart du temps.

4. Adhérez au régime de retraite de votre employeur

La plupart des employeurs offrent des contributions équivalentes à leurs employés pour tout investissement dans un plan 401(k). C’est de l’argent gratuit qui peut vous permettre d’atteindre la stabilité et la réussite financières !

Il serait préférable que vous visiez à cotiser 10-15% de votre salaire maintenant pour vous préparer à un avenir financier sûr. Cependant, si vous avez un budget serré, vous pouvez commencer avec seulement 1 %. Il est probable qu’une contribution aussi faible ne vous manquera pas, et vous pourrez commencer à l’augmenter progressivement pour qu’elle soit compatible avec votre budget.

Assurez-vous de calculer avec précision votre retraite et de fixer vos objectifs en conséquence. En utilisant divers outils, tels qu’un calculateur de retraite en ligne gratuit, vous aurez confiance dans votre capacité à prendre une retraite confortable.

Que vous essayiez de rembourser vos dettes, d’épargner davantage pour votre retraite ou d’augmenter votre revenu mensuel, il existe plusieurs activités secondaires et possibilités de gagner plus d’argent en dehors de votre revenu principal.

Voici dix façons de gagner de l’argent supplémentaire cette année :

1. Conduire pour Uber ou Lyft

Envisagez de rejoindre Uber ou Lyft (ou les deux) pour gagner plus d’argent en conduisant des passagers. Veillez simplement à ne pas oublier de prendre en compte les frais d’essence et d’entretien. Vous devrez également disposer d’une voiture éligible en bon état et accepter une vérification des antécédents et un examen de votre dossier de conduite.

2. Effectuer des livraisons pour divers services

Aujourd’hui plus que jamais, les gens se font livrer directement chez eux. Profitez de la tendance croissante à la livraison et inscrivez-vous à un service tel que InstaCart, Uber Eats, Postmates, DoorDash – vous voyez le genre.

Dans la plupart des cas, vous êtes payé par livraison et vous avez même la possibilité de gagner des pourboires. De plus, une voiture n’est pas toujours nécessaire. Certains de ces services vous permettront d’utiliser un vélo, un scooter ou même vos propres pieds pour effectuer vos livraisons. Cependant, une vérification des antécédents fait presque toujours partie de l’accord.

3. Obtenir du travail en freelance en ligne

Vous avez une compétence que vous aimeriez développer ?

Qu’il s’agisse de programmation, d’écriture, de marketing, de conception, de saisie de données ou même d’assistant virtuel, il existe de nombreuses possibilités de gagner un revenu supplémentaire grâce au freelancing. Les sites Web tels que Elevate, Patreon, Upwork, Fiverr et Freelancer sont un bon point de départ.

Quel que soit le type de travail en freelance que vous faites, n’oubliez pas de connaître votre valeur et de suivre le tarif en vigueur pour le service que vous fournissez. Ainsi, vous saurez si vous facturez trop ou trop peu.

4. Générer du profit avec le marketing d’affiliation

Si vous avez la bonne source de trafic pour ce que vous vendez, le marketing d’affiliation est un excellent moyen de gagner de l’argent en ligne.

Le marketing d’affiliation consiste à recommander un produit ou un service à vos clients par le biais de votre site Web, de votre blog ou de votre liste d’adresses électroniques. Si ces derniers décident d’acheter ce produit ou service en utilisant votre lien d’affiliation, vous recevrez une commission pour cette vente.

Essentiellement, le marketing d’affiliation est une publicité classique, mais sous une forme moins intrusive.

5. Vendez votre marchandise en ligne

Vous avez un passe-temps que vous aimeriez transformer en revenu supplémentaire ? Du travail du bois à la fabrication de bijoux, de la broderie à la poterie, il existe des possibilités de gagner de l’argent en vendant vos articles uniques.

La meilleure façon de vous lancer dans cette aventure est de vendre vos produits sur Etsy, le site de référence pour les artisans qui vendent des articles pour la maison, des objets d’art, de l’artisanat, des articles vintage et tout ce qui se trouve entre les deux. Etsy compte près de 48 millions d’utilisateurs et a réalisé 5 milliards de euros de ventes de marchandises en 2019. Et c’était avant la poussée pour soutenir les vendeurs locaux plutôt que les magasins à grande surface.

Gardez à l’esprit qu’il y a d’autres facteurs à prendre en compte avant de plonger. Faites vos recherches et assurez-vous que vos produits se vendront réellement et à quel prix.

N’oubliez pas d’étudier la concurrence et de prendre en compte les frais d’Etsy.

6. Mettez à profit l’espace supplémentaire dans votre maison

Si vous disposez d’un espace supplémentaire dans votre maison, y compris, mais sans s’y limiter, des placards, des sous-sols, des salles de bain supplémentaires, des salons, des garages et des places de parking, vous pouvez le louer avec Stache.

Tout ce que vous avez à faire avec leur service, c’est d’inscrire votre espace gratuitement, de fixer votre prix et les détails, et de coordonner une réservation. Ensuite, vous pouvez vous asseoir, vous détendre et gagner ce revenu supplémentaire.

7. S’inscrire pour devenir client mystère

Il est courant pour une entreprise de vouloir connaître ses performances du point de vue du client. Pourquoi ne pas vous inscrire pour être leurs yeux et leurs oreilles ?

Faites votre demande en ligne sur divers sites tels que IntelliShop, Market Force, BestMark et Sinclair Customer Metrics. N’oubliez jamais de faire attention aux escroqueries et de faire vos recherches en conséquence avant d’aller de l’avant.

8. Devenir un tuteur privé

Transformez vos compétences en mathématiques, en sciences, en langues étrangères ou en toute autre forme d’expertise en une activité complémentaire lucrative en devenant un professeur particulier (en ligne ou en personne).

Pour commencer, voyez quels types de professeurs particuliers sont recherchés sur Craigslist. Vous pouvez également créer un profil sur des sites tels que Tutor or Care. Le prix que vous facturerez dépendra de différents facteurs, tels que votre expérience, votre expertise et ce qui est demandé.

9. Compléter des tâches pour d’autres personnes

Si cela ne vous dérange pas de monter des meubles Ikea, de passer au pressing ou de faire exécuter des ordonnances, TaskRabbit est un excellent moyen de gagner de l’argent supplémentaire. Ce site Web peut vous mettre en relation avec des personnes de votre région qui ont besoin d’aide pour diverses tâches, comme les déménagements, le nettoyage, les services de bricolage, etc. Veuillez noter que certaines tâches ont été temporairement suspendues en raison de la pandémie de COVID-19.

Pour être éligible, vous devez avoir 18 ans ou plus, disposer d’un compte chèque et d’une carte de crédit, d’un smartphone, et passer tous les contrôles d’antécédents et d’identité. Vous devrez fournir des informations de base sur vous-même, télécharger une photo de profil, configurer le dépôt direct et indiquer votre niveau d’expérience pour des tâches spécifiques.

Note : Si TaskRabbit approuve votre demande, vous devrez payer des frais d’inscription non remboursables de 25 € et assister à une séance d’orientation avant de pouvoir commencer.

10. Sites Web et applications de test

Grâce à des sites tels que UserTesting, vous avez la possibilité d’être rémunéré pour vos réflexions sur le bon ou le mauvais fonctionnement d’un site web ou d’une application.

Vous devez avoir 18 ans ou plus et passer un court test pour être accepté. Vous devrez également disposer d’un ordinateur, d’une connexion Internet et d’un microphone. En outre, les testeurs d’applications mobiles devront disposer d’un appareil Android ou IOS.

Une fois que vous aurez satisfait aux exigences, vous serez payé 10 € pour chaque test de 20 minutes – qui implique un enregistrement et la réponse à quatre questions de suivi. Vous pourrez également gagner jusqu’à 120 euros si vous choisissez de participer à une conversation vidéo après votre test.

Commencez l’année du bon pied

Quelles que soient vos résolutions financières, c’est toujours une bonne idée de créer un plan financier. En ayant des objectifs financiers clairs et concis pour l’année, vous serez en mesure de mesurer vos progrès et d’atteindre la réussite financière.