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Est-il possible d’obtenir des prêts aux petites entreprises sans vérification de la solvabilité ?

Les prêts aux petites entreprises peuvent contribuer au bon fonctionnement de votre entreprise.

Cependant, il peut être très difficile de se qualifier pour ce type de prêt. Si votre solvabilité est relativement faible, vous pouvez envisager de contracter un prêt aux petites entreprises sans vérification de la solvabilité.

Comprendre le prêt sans condition de crédit aux petites entreprises

Vous pouvez obtenir un prêt pour petite entreprise sans vérification du crédit si votre crédit personnel ou professionnel est faible. La plupart des prêteurs se baseront sur votre crédit personnel et votre crédit commercial comme forme de garantie. Ils évalueront très probablement votre demande de prêt commercial en fonction de plusieurs facteurs.

Cela inclut le capital, la capacité, les conditions, le caractère et les garanties. D’autre part, les prêts aux petites entreprises sans vérification de crédit fonctionnent différemment.

Les prêts aux petites entreprises sans vérification de crédit ont tendance à regarder au-delà de votre solvabilité. Ils exigent généralement d’autres éléments qui peuvent garantir votre capacité à rembourser le montant emprunté. C’est pourquoi ce type de prêt est considéré comme une option de financement alternative.

Quel est le score de crédit minimum requis pour les prêts aux petites entreprises ?

Le score de crédit dont vous avez besoin pour obtenir un prêt commercial dépend du prêteur et du type de prêt. Si vous optez pour un prêt SBA, il faut généralement un score de crédit d’au moins 680. Mais d’autres prêts peuvent avoir des exigences plus ou moins élevées en matière de score de crédit.

Comme nous l’avons mentionné, les prêteurs examinent généralement votre cote de crédit personnelle et professionnelle lorsqu’il s’agit de prêts commerciaux. Votre score de crédit personnel tend à montrer vos habitudes de crédit, telles que votre historique de paiement, la fréquence à laquelle vous obtenez du crédit et le total de vos dettes par rapport à votre limite de crédit. D’autre part, les scores de crédit commercial se concentrent généralement sur l’historique de vos paiements commerciaux.

Avantages et inconvénients des prêts aux petites entreprises sans vérification de crédit

L’avantage le plus important d’obtenir un prêt pour petite entreprise sans vérification de crédit est l’accès à des fonds alors que votre cote de crédit pourrait vous en empêcher. En utilisant ce type de prêt et en effectuant des paiements à temps, vous pouvez améliorer votre cote de crédit. Cela pourrait améliorer vos chances d’emprunter à l’avenir.

L’inconvénient de ce type de prêt est que vous devrez payer plus que les prêts commerciaux traditionnels. Avoir un mauvais crédit est plus risqué pour les prêteurs. C’est pourquoi ils appliquent souvent des taux d’intérêt et des frais plus élevés.

Des taux d’intérêt plus élevés signifient un coût total d’emprunt plus élevé. Il est utile de se fixer des attentes réalistes si vous envisagez d’emprunter avec un mauvais crédit. Vous pouvez également essayer d’autres solutions qui correspondent le mieux à votre situation financière actuelle.

Où obtenir des prêts aux petites entreprises sans vérification de crédit ?

Les prêteurs en ligne qui se spécialisent dans les personnes ayant un mauvais crédit offrent des prêts aux petites entreprises sans vérification de crédit. Ils ont tendance à prendre en compte d’autres facteurs que votre score de crédit personnel et professionnel.

Voici les types de prêts aux petites entreprises sans vérification de la solvabilité que les prêteurs en ligne proposent habituellement et les facteurs qu’ils prennent en compte pour approuver votre demande de prêt :

Type de financement Ce que les prêteurs en ligne examinent généralement
Avance de fonds aux commerçants ● Ventes de cartes de crédit et de débit (quotidiennes, mensuelles et annuelles).

● Les recettes (mensuelles et annuelles) ;

● Type d’entreprise ;

● Durée d’activité de l’entreprise.

Le financement des stocks. ● La valeur (actuelle et de revente) des stocks que vous prévoyez d’acheter ;

● Le revenu annuel ;

● L’ancienneté de l’entreprise.

Le financement des comptes clients. ● La valeur des comptes débiteurs en cours ;

● Les revenus ;

● Les flux de trésorerie de l’entreprise.

● Durée d’activité de l’entreprise.

Le financement par bons de commande. ● Marge bénéficiaire actuelle

● L’historique de crédit de votre fournisseur et de votre client.

● La valeur du bon de commande en cours.

Le financement de l’équipement ● La valeur (actuelle et de revente) de l’équipement que vous prévoyez d’acheter.

● La mise de fonds initiale.

● Durée d’activité de l’entreprise.

Traiteur de paiement Prêts de fonds de roulement. ● Traitement de l’état des comptes

● Le nombre de paiements traités à l’aide de votre compte.

Autres options de financement que vous pouvez envisager

Ce n’est pas parce que vous avez un mauvais crédit que vous n’avez aucune chance d’obtenir un prêt commercial avec vérification de la solvabilité. Il existe encore d’autres options que vous pouvez envisager. De nombreux prêteurs travaillent avec des personnes ayant un mauvais crédit et les aident à répondre à leurs besoins de financement.

Vous pouvez opter pour des prêts commerciaux pour mauvais crédit. Cependant, vous devrez peut-être payer plus d’intérêts et de frais que les personnes ayant un bon crédit. Si vous pensez que les prêts commerciaux pour mauvais crédit et les autres types de financement commercial ne vous conviennent pas, vous pouvez envisager ces options :

  • Vous pouvez rechercher des informations sur les prêts personnels en ligne pour voir ce que vous pouvez obtenir en fonction de votre mauvais crédit actuel.
  • Vous pouvez envisager des cartes de crédit pour petites entreprises, avec ou sans garantie.
  • Optez pour des cartes de crédit personnelles garanties et non garanties.
  • Vous pouvez essayer les prêts d’amis et de membres de la famille.
  • Vous pouvez envisager un financement par actions.
  • Vous pouvez envisager le crowdfunding

Vente à emporter

Si vous pensez qu’un prêt aux petites entreprises sans vérification de crédit ne vous convient pas, alors vous pouvez envisager de travailler sur votre crédit. Plus votre score de crédit est élevé, plus vos options de financement seront larges. De plus, vous pourriez finir par obtenir les meilleures offres de prêt pour vos besoins.