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Revue de l’application Earnin : Comment fonctionne Earnin ?

Si vous êtes payé régulièrement mais que vous vivez souvent d’un chèque à l’autre, une dépense imprévue peut entraîner un changement majeur de votre mode de vie. Par exemple, si vous êtes à court d’argent et que vous avez un accrochage, vous devrez peut-être choisir entre faire des courses et réparer votre voiture pour pouvoir vous rendre au travail.

C’est là qu’une application comme Earnin s’avère utile. Earnin est une alternative conviviale aux prêts sur salaire et vous donne accès au salaire que vous avez déjà gagné. Les utilisateurs peuvent avoir accès à des fonds rapidement et sans avoir à contracter un prêt ou à demander à des amis ou des parents d’emprunter de l’argent.

Qu’est-ce qu’Earnin ?

Earnin est une application qui dispose d’une fonctionnalité appelée Cash Out, qui permet aux utilisateurs d’emprunter jusqu’à 100 € à la fois. En fonction de votre utilisation et de vos revenus, vous pouvez emprunter jusqu’à 500 € par période de paie. Earnin est disponible sur les appareils Android et iOS aux États-Unis. Il est conçu pour les personnes qui sont payées régulièrement et reçoivent au moins la moitié de leur salaire déposé directement sur un compte chèque.

Earnin est-il légal ?

Bien que l’idée de gagner de l’argent gratuitement puisse sembler trop belle pour être vraie, Earnin a reçu la note « A » du Better Business Bureau. Earnin a reçu une moyenne de quatre étoiles sur plus de 400 évaluations d’utilisateurs sur le site Web du BBB. L’application a également reçu plus de 100 000 avis cinq étoiles sur l’App Store d’Apple.

Comment utiliser Earnin

Earnin est facile à utiliser et ne prend que quelques minutes pour commencer à l’utiliser. Avec Earnin, vous pouvez contracter votre premier prêt à court terme quelques heures après avoir téléchargé l’application. Après avoir téléchargé l’application sur votre appareil Apple ou Android, vous pourrez ouvrir un compte.

Démarrage

Après avoir téléchargé l’application Earnin, il vous sera demandé de saisir votre adresse e-mail. Vous devrez ensuite vérifier votre adresse e-mail, créer un mot de passe et remplir vos informations personnelles. Vous pouvez vous attendre à devoir saisir votre employeur, votre salaire et peut-être même à devoir fournir une feuille de temps.

Une fois que vous avez saisi les informations relatives à votre employeur et à vos revenus, vous devrez télécharger vos informations bancaires. Vous connecterez le compte bancaire sur lequel vous recevez votre salaire directement déposé. Cela permettra à Earnin de vous payer ainsi que de déduire ce que vous devez une fois que vous avez été payé. Vous pourrez connecter vos informations bancaires en saisissant votre nom d’utilisateur et votre mot de passe de banque en ligne.

Enfin, vous devrez télécharger des informations sur l’emplacement de votre employeur. Si vous travaillez pour un grand employeur, il y a des chances qu’il fasse déjà partie d’Earnin. Si ce n’est pas le cas, il suffit de quelques minutes pour ajouter votre employeur à l’application. Votre employeur ne sera pas averti, mais vous devrez inclure l’adresse de votre employeur pour qu’Earnin puisse vérifier que vous allez travailler et gagner un revenu.

Utiliser Earnin de façon continue

Une fois que vous aurez entré toutes vos informations dans l’application, vous pourrez commencer à emprunter de l’argent avant votre jour de paie. Pour recevoir le paiement, vous devrez joindre une carte de débit à l’application. Ensuite, vous pourrez demander jusqu’à 100 € par jour. L’application vérifiera l’emplacement de votre téléphone et de votre lieu de travail pour s’assurer que vous vous êtes rendu au travail et que vous recevrez votre salaire.

Lorsque vous demandez de l’argent, le processus de vérification prend environ dix minutes. Si votre demande est approuvée, vous recevrez automatiquement de l’argent sur votre compte bancaire le jour suivant. Si vous demandez de l’argent pendant le week-end, vous recevrez vos fonds le jour ouvrable suivant. Certaines banques acceptent les dépôts immédiats.

Si vous continuez à être un client Earnin, vous pouvez recevoir jusqu’à 500 € de fonds par période de paie. Votre limite initiale sera de 100 €, et si vous continuez à maintenir un solde bancaire positif et à respecter les directives d’Earnin, votre limite totale augmentera.

Devriez-vous utiliser Earnin ?

Comme pour toute application ou programme de gestion financière, votre décision d’utiliser Earnin dépend de vos besoins. Il y a plusieurs choses que nous aimons à propos d’Earnin, ainsi que quelques éléments auxquels chaque utilisateur devrait faire attention.

Pour

Bien qu’Earnin soit principalement connu comme une application d’avance de fonds, il y a plusieurs fonctionnalités qu’Earnin a qui offre plus à ses utilisateurs en plus de l’accès précoce à leurs chèques de paie. Voici quelques-unes des meilleures caractéristiques et avantages d’Earnin :

  • Pas de frais – La plupart des sociétés d’avances de fonds et de prêts sur salaire facturent d’énormes frais à leurs clients, notamment des frais d’origination et des frais de gestion. Bien que les clients d’Earnin aient la possibilité de laisser un pourboire, il n’y a pas de frais obligatoires pour utiliser Earnin.
  • Sans intérêt – Certains prêts sur salaire facturent jusqu’à 400 % de taux d’intérêt annuel. Earnin, en revanche, ne facture aucun intérêt à ses clients.
  • Financement rapide – Lorsque vous avez besoin d’argent, vous en avez besoin rapidement. Avec Earnin, vous pouvez recevoir vos fonds immédiatement si votre banque le permet, ou jusqu’au jour ouvrable suivant si votre banque n’est pas aussi compatible avec l’application.
  • De nombreuses compatibilités – La plupart des grandes banques, y compris Wells Fargo et Chase, sont compatibles avec Earnin. Cela signifie que la plupart des clients peuvent recevoir leurs fonds immédiatement après en avoir fait la demande.
  • Accès anticipé aux salaires – La principale caractéristique d’Earnin est que vous pouvez recevoir l’argent que vous avez déjà gagné mais qui n’a pas encore été payé. Cela signifie que si l’application peut suivre que vous avez été au travail et avez gagné un salaire, elle vous prêtera l’argent que vous avez déjà gagné. En échange, vous le rembourserez le jour de la paie.
  • Bouclier d’équilibre – Personne n’aime les frais de découvert. Une autre fonctionnalité de cette application est le bouclier de solde, qui vous avertit par des notifications sur votre téléphone lorsque vous tombez en dessous d’un solde défini. Lorsque vous êtes à court de fonds, vous pouvez choisir d’arrêter de dépenser votre argent pour éviter les découverts ou d’emprunter votre salaire gagné à Earnin.
  • Récompenses en cashback – Cette fonctionnalité relativement nouvelle de l’application permet aux utilisateurs de bénéficier de 1 à 10 % de remise en argent dans des milliers de magasins partenaires. Lorsque vous faites des achats en utilisant les liens sur votre application Earnin, vous pouvez gagner le bonus de cashback.
  • Aide à la santé – Cette fonction aide les utilisateurs à économiser de l’argent sur les frais médicaux. Pour utiliser cette fonction, téléchargez vos factures médicales, et Earnin cherchera des possibilités d’économies. Des employés appelés Community Advocates peuvent vous aider à négocier une facture plus basse ou un plan de paiement. Cette fonction est également gratuite, et vous pouvez choisir de donner un pourboire dans l’application.

Contre

Comme pour toute application, certains domaines ne sont pas à la hauteur pour certains utilisateurs ou peuvent s’avérer difficiles. Voici quelques points à surveiller avec Earnin :

  • Nécessite des informations bancaires – Si vous n’êtes pas à l’aise pour partager vos informations de connexion bancaire, cette application n’est pas faite pour vous. L’une des caractéristiques qui rendent Earnin facile à utiliser est qu’elle permet de déposer de l’argent directement et de retirer ce que vous devez le jour de la paie. Cependant, si vous n’aimez pas cette fonctionnalité, vous pouvez envisager d’autres applications ou prêts sur salaire.
  • Peut créer de mauvaises habitudes – Si vous avez tendance à vivre au jour le jour, cette application peut vous amener à emprunter de l’argent avant d’être payé. Cela signifie que vous vous retrouverez avec moins d’argent disponible le jour de la paie. Puis, maintenant que vous aurez moins d’argent à votre disposition le jour de la paie, vous pourriez être tenté de continuer le cycle d’emprunt d’argent avant d’être payé.
  • N’est pas compatible avec tous les emplois – Vous devez travailler dans un lieu fixe pour être éligible à Earnin et ne pouvez pas travailler à domicile ou à distance en ligne. Vous devez également être payé selon un calendrier fixe et recevoir au moins 50 % de vos revenus directement sur un compte bancaire que vous partagez avec Earnin.

Mise à jour : En réponse à Covid-19 et à l’augmentation des opportunités de travail à domicile (WFH), Earnin a lancé une option WFH.

  • Accès au site requis – Lorsque vous ajoutez votre adresse professionnelle, il vous est demandé de laisser vos paramètres de localisation activés en permanence. Cela peut non seulement vider votre batterie et utiliser plus de données sur votre forfait téléphonique, mais peut aussi sembler être une violation de la vie privée pour certains. C’est grâce à la fonction de localisation qu’Earnin sait que vous vous rendez au travail et que vous gagnez un salaire. Elle est nécessaire pour utiliser l’application.

Mise à jour : Earnin ne nécessite plus l’accès à la localisation par liaison GPS.

  • Faibles limites de retrait – Si vous avez besoin d’accéder à des quantités massives d’argent, cette application n’est peut-être pas faite pour vous. Les utilisateurs ne peuvent accéder qu’à 100 € à la fois et jusqu’à 500 € par période de paie. Si vous avez besoin d’un petit prêt ou de plus d’argent, vous devrez trouver d’autres moyens, car Earnin est conçue pour aider de manière responsable les utilisateurs à trouver de l’argent jusqu’à leur prochain jour de paie.
  • Pourboires – Earnin ne prélève pas de frais ni d’intérêts. Les pourboires sont donc le seul moyen de gagner de l’argent auprès des clients. Les utilisateurs peuvent donner le pourboire qu’ils veulent, mais si vous donnez beaucoup de pourboires ou à chaque transaction, les pourboires peuvent s’accumuler. Si quelques euros par-ci par-là peuvent sembler raisonnables, cela peut aussi signifier que vous payez plus de 10 % du montant que vous empruntez. C’est peut-être plus que ce que vous coûteraient les intérêts d’une carte de crédit.

Le résultat final

Earnin est une application conçue pour aider les gens à recevoir l’argent qu’ils ont déjà gagné mais qui n’a pas encore été payé. Emprunter de l’argent sur Earnin est sans intérêt ni frais et s’intègre à la plupart des banques aux États-Unis. Ces facteurs en font un moyen facile et sûr d’obtenir de l’argent avant le jour de paie.